Kas yra P2P paskolos – paskola žmogus žmogui?

P2P (arba paskola žmogus žmogui) – tai finansavimo forma, kai asmuo, ieškantis paskolos, tiesiogiai susisiekia su kitu asmeniu arba investuotoju, pasiruošusiu suteikti finansinę pagalbą. Šio tipo paskolos dažniausiai veikia specialiose internetinėse platformose, kurios palengvina paskolos suteikimą ir gavimą.

P2P paskolų procesas veikia paprastai: asmuo, norintis pasiskolinti, pateikia paraišką, kurioje nurodo norimą sumą, paskolos tikslą bei laikotarpį. Netrukus, tie, kurie gali paskolinti, peržiūri šias paraiškas ir pasirenka, į kurias verta investuoti.

Šis skolinimo būdas dažnai pasižymi greitesniu procesu ir, priklausomai nuo skolinimosi tikslų bei kreditingumo, gali turėti lankstesnes sąlygas nei tradicinės paskolos bankuose.

Pažymėtina, kad norint priimti tinkamą sprendimą dėl paskolos, P2P platformos vertina kelis pagrindinius kriterijus:

1. Kredito istorija – analizuoja, kaip asmuo anksčiau tvarkėsi su skolomis ir ar nėra vėlavęs mokėti įmokų.
2. Mokumo lygis – atsižvelgia į asmens gaunamas pajamas ir ar jos pakankamos paskolai grąžinti.
3. Paskolos tikslas – dažnai vertinama, ar paskola bus naudojama verslui, būsto renovacijai ar kitoms reikmėms.

Kaip veikia P2P paskolos?

P2P paskolos procesas dažnai vyksta internetu, kur susitinka paskolos ieškantys asmenys ir investuotojai, norintys paskolinti lėšų.

Pirmiausia, asmuo, norintis pasiskolinti, užsiregistruoja platformoje, pateikia informaciją apie paskolos tikslą ir pageidaujamą sumą. Platforma priskiria paskolos prašymui palūkanų normą pagal paskolos gavėjo kreditingumo reitingą, kuris priklauso nuo jo finansinės padėties ir rizikos lygio.

Toliau, paskolos prašymas tampa „projektu“, kuris platformoje matomas investuotojams. Pastarieji gali peržiūrėti projektą, jo tikslą, palūkanų normą ir terminus. Tada jie sprendžia, ar nori investuoti į konkretų paskolos prašymą.

Galiausiai, kai abi šalys susitaria, paskolos gavėjas gauna lėšas, o investuotojas netrukus pradeda gauti grąžą palūkanų forma pagal sutartą grafiką.

Ar P2P paskolos su užstatu ar be užstato?

Didžioji dalis P2P paskolų yra be užstato, todėl jos tampa lengviau prieinamos ir patrauklios tiems, kurie neturi turto kaip užtikrinimo priemonės. Tačiau, kai kalbama apie didesnes paskolos sumas, tam tikros platformos gali reikalauti užstato.

Užstatu dažniausiai gali tapti nekilnojamasis turtas, automobilis ar kitas vertingas turtas, kuris suteikia papildomą saugumą investuotojams.

Privalumai pasirenkant paskolą iš žmogaus žmogui

P2P paskolos suteikia keletą reikšmingų privalumų tiek paskolos gavėjams, tiek investuotojams. Štai pagrindinės priežastys, kodėl šis skolinimosi būdas tampa vis populiaresnis:

• Mažesnės palūkanų normos. P2P dažnai siūlo mažas ir optimalias palūkanų normas, kuomet lyginama su tradiciniais bankais. 
• Greitesnis patvirtinimo procesas. Skirtingai nuo bankų, P2P paskolų procesas yra greitas ir dažniausiai reikalauja mažiau dokumentų. 
• Lankstesnės sąlygos. P2P platformos dažnai siūlo įvairius paskolos grąžinimo terminus ir lanksčias sąlygas.
• Nauda tiek paskolos gavėjams, tiek investuotojams. Skolininkai gauna lengviau prieinamą finansavimą, o investuotojai turi galimybę uždirbti iš savo investicijų.
• Duomenų apsauga. P2P platformos naudoja apsaugos sistemas, kurios užtikrina, kad tavo asmens duomenys būtų matomi tik platformos administratoriui ir nepasiektų trečiųjų šalių. 
• Lengvesnis priėjimas asmenims be kredito istorijos. Kadangi P2P platformos remiasi lanksčiais kriterijais, jos gali būti patrauklios žmonėms, kurių kredito istorija yra ribota arba visai neegzistuoja.

Šie privalumai daro P2P paskolas patrauklia alternatyva, ypač jei tau reikia greito ir lankstaus sprendimo už prieinamą kainą.

Trūkumai renkantis paskolą iš žmogaus žmogui

Nors P2P paskolos turi daugybę privalumų, svarbu atkreipti dėmesį į tam tikrus šio skolinimosi būdo trūkumus:

• Ilgesnis proceso laikas. Nors kai kurios P2P platformos veikia greitai, paskolos gavėjui rasti tinkamą investuotoją gali užtrukti. 
• Papildomi mokesčiai. P2P platformos be palūkanų normų gali taikyti įvairius administracinius mokesčius už paskolos administravimą ir pinigų pervedimą. 
• Ilgiau trunkantys mokėjimai. Paskolos grąžinimui gali prireikti pervedimų į virtualią platformos sąskaitą, iš kurios mokėjimai bus atskaityti automatiškai.
• Ribota apsauga. Jei paskolos gavėjas nepajėgia grąžinti paskolos, jis gali neturėti tokios pačios teisinės apsaugos, kaip skolindamasis iš tradicinės finansinės institucijos. 
• Galimos didesnės palūkanos rizikingiems skolininkams. Jei paskolos gavėjo kreditingumo lygis žemas, P2P platformos gali nustatyti aukštesnes palūkanas. 
• Rizika investuotojams. Investuotojai P2P platformose taip pat patiria riziką, nes skolininkų negrąžintos paskolos gali lemti jų investicijų praradimą. 

Nors P2P paskolos gali būti patogios ir lanksčios, būtina atsižvelgti į šiuos galimus trūkumus prieš priimant sprendimą dėl paskolos ar investicijos.

Palyginimas: paskola iš žmogaus žmogui ir tradicinė paskola

P2P paskola suteikia galimybę pasiskolinti tiesiogiai iš kitų žmonių, išvengiant bankų ir kitų finansinių institucijų.

P2P platformose skolininkas gauna finansavimą iš investuotojų ir gali naudotis lankstesnėmis sąlygomis, tačiau P2P paskoloms gali prireikti daugiau laiko, nes reikia surasti tinkamus investuotojus, o grąžinimas vyksta per platformos virtualią sąskaitą.

Taigi, jei tau tradicinė banko paskola yra neprieinama ir neturi daug laiko laukti potencialaus investuotojo, tuomet paskola iš kredito įstaigos, tokios kaip Creditea, užtikrina paprastesnį ir greitesnį procesą be papildomų tarpinių žingsnių.

Creditea ir kiti kredito tiekėjai dažniausiai nereikalauja užstato, todėl paskolą gauti yra lengviau ir saugiau. Be to, šios įstaigos dažnai siūlo stabilias palūkanas, aiškiai nustatytus mokesčius ir daugiau apsaugos nei P2P platformos, ypač jei skolininkas susiduria su sunkumais.

Kokios P2P paskolų rūšys yra suteikiamos?

Paskolos dažniausiai skirstomos į trumpalaikes ir ilgalaikes, atsižvelgiant į grąžinimo terminus ir paskolos trukmę:

• Trumpalaikės paskolos. Tai yra paskolos, kurioms suteikiami trumpi grąžinimo laikotarpiai – dažniausiai nuo 30 iki 90 dienų. Šios paskolos paprastai yra be užstato ir yra skirtos trumpalaikiams finansiniams poreikiams, tokiems kaip netikėtos išlaidos ar trumpalaikiai projektai. Trumpalaikės paskolos dažnai yra greičiau suteikiamos, tačiau palūkanos gali būti aukštesnės dėl greitesnio grąžinimo laikotarpio.
• Ilgalaikės paskolos. Ilgesnio laikotarpio paskolos turi grąžinimo terminus nuo 6 mėnesių iki 60 mėnesių (5 metų). Šios paskolos dažniausiai skirtos didesniems finansiniams poreikiams, tokiems kaip būsto renovacija, automobilio pirkimas ir kiti ilgalaikiai projektai. Ilgalaikėms paskoloms kartais gali būti reikalaujamas užstatas, ypač jei paskolos suma yra didesnė.

Kodėl Creditea gali būti puikus pasirinkimas tau?

Creditea Kredito linija – tai patogus sprendimas, kai prireikia papildomų lėšų netikėtoms išlaidoms, svarbiam pirkiniui ar asmeniniam projektui. Štai kaip Creditea gali tau padėti:

• Kredito linija visiškai internetu per 15 minučių. Paraišką pateikti itin paprasta ir greita, o finansavimą gausi tiesiogiai ten, kur tau jo reikia. Geriausia yra tai, kad visą procesą gali atlikti internetu.
• Moki tik už tai, ką panaudoji. Su Creditea mokėsi tik už iš tikrųjų paimtą kredito dalį, o likusi suma gali likti kaip atsarginis rezervas netikėtoms situacijoms.
• Pinigus gali grąžinti kada panorėjęs. Tu turi galimybę grąžinti lėšas anksčiau ir taip sumažinti palūkanų išlaidas.
• Pasirink kredito limitą iki 5000 €. Mėnesio įmokos bus minimalios, todėl lengvai galėsi tvarkyti finansus pagal savo poreikius.
• Jokių mėnesinių ar paslėptų mokesčių. Tiksliai žinosi, kiek ir už ką moki, be jokių netikėtumų.

Creditea Kredito linija yra puikus pasirinkimas, jei ieškai lanksčios ir patikimos finansinės pagalbos, kurią gali naudoti savo tikslams įgyvendinti.

Peržiūrėk visas sąlygas čia arba sužinok daugiau apie Creditea Kredito liniją

Gauk Creditea Kredito liniją dabar