Kuo paskola skiriasi nuo kredito?

Ir paskola, ir kreditas yra finansiniai susitarimai, leidžiantys asmenims pasiskolinti pinigų, tačiau jie skiriasi savo struktūra ir naudojimosi jais būdais.

Paskola – tai vienkartinė pinigų suma, pasiskolinta iš skolintojo ir paprastai yra grąžinama reguliariomis įmokomis per tam tikrą laikotarpį, dažniausiai su palūkanomis. Paskolos dažniausiai skirtos konkrečių tikslų įgyvendinimui, pavyzdžiui, automobiliui įsigyti, medicinos sąskaitoms apmokėti ir pan.

Kreditas – tai lankstesnis finansinis susitarimas, leidžiantis fiziniams arba juridiniams asmenims naudotis kredito linija arba atsinaujinančiu kreditu. Naudojant kreditą, patvirtinama didžiausia skolinimosi riba, tačiau galima skolintis ir grąžinti lėšas pagal poreikį, neviršijant nustatytos ribos. Kreditas dažniausiai siejamas su kredito linija arba kredito kortelėmis.

Paskolos grąžinimo grafikas yra nustatomas iš anksto, todėl gavėjas tiksliai žino, kada paskola bus grąžinta. O kreditas leidžia lanksčiau grąžinti paskolą. Galima grąžinti visą sumą iš karto arba mokėti minimalias įmokas, kurios priklauso nuo negrąžinto likučio.

Ar galiu grąžinti paskolą arba kreditą anksčiau laiko?

Taip, daugeliu atvejų paskolą arba kreditą galima grąžinti anksčiau laiko. Tai, ar galite tai padaryti, ir pats išankstinio grąžinimo procesas gali skirtis priklausomai nuo paskolos arba kredito tipo ir sutarties su skolintoju sąlygų. Papildomos informacijos, susijusios su vartojimo paskola ir būsto paskola bei jų grąžinimu, galima rasti Lietuvos banko svetainėje.

Ar verta grąžinti pasiskolintą sumą anksčiau laiko?

Pasiėmę paskolą arba kreditą, galite juos grąžinti per sutartą terminą. Tačiau jei turite santaupų arba gavote papildomų pajamų, galite nuspręsti grąžinti paskolą anksčiau. Jei svarstote tokį pasirinkimą, verta atkreipti dėmesį į tokias svarbias aplinkybes:

• Palūkanų norma: tai vienas iš pagrindinių veiksnių, į kurį verta atsižvelgti. Jei paskolos palūkanų norma yra didelė, išmokėjus ją anksčiau, per visą paskolos laikotarpį galima sutaupyti nemažai pinigų palūkanų įmokoms. Pavyzdžiui, kredito kortelėms dažnai taikomis didelės palūkanų normos, todėl daugeliu atveju sumos grąžinimas anksčiau laiko yra geras sprendimas.
• Kitos skolos: verta palyginti atitinkamos paskolos palūkanų normą su kitų skolų palūkanų normomis. Jei asmuo turi skolų su didesnėmis palūkanomis, gali būti finansiškai prasmingiau pirmiausia grąžinti šias skolas ir tik vėliau pagalvoti apie mažesnių palūkanų paskolos grąžinimą.
• Finansiniai tikslai: verta apsvarstyti savo šeimos finansinius tikslus. Jei pavyzdžiui norima sutaupyti pensijai, sukaupti fondą nenumatytiems atvejams ar investuoti, tada galima pagalvoti apie paskolos grąžinimo anksčiau laiko naudą, lyginant su numatytais tikslais. Kai kuriais atvejais naudingiau investuoti kitur, ypač jei paskolai taikoma palyginti nedidelė palūkanų norma.
• Baudos ir mokesčiai: visada reikia patikrinti ar paskolos sutartyje yra nurodytos baudos arba su išankstiniu grąžinimu susiję mokesčiai. Kai kurios paskolos, pavyzdžiui, hipotekos, gali turėti išankstinio grąžinimo baudas, kurios gali prilygti sumai, kurią sutaupytumėte grąžindami sumą anksčiau laiko. Prieš nusprendžiant grąžinti paskolą anksčiau laiko, verta įsitikinti, jog buvo gerai išanalizuotos paskolos sąlygos.
• Asmeninis biudžetas: prieš grąžinant paskolą įvertinkite savo mėnesio pajamas ir bendrą finansinę situaciją. Jei po grąžinimo turėsite ribotas pinigų atsargas ir jokio fondo juodai dienai, toks sprendimas gali būti ne pats geriausias pasirinkimas, nes nenumatytos išlaidos visada atsiranda pačiu netinkamiausiu metu.
• Psichologinė nauda: daugelis žmonių, anksti atsikratę skolų, jaučia ramybę ir mažesnį finansinį stresą, o taip pat didžiuojasi savimi, nes sugeba tinkamai valdyti savo asmeninį biudžetą. Jei asmeniui yra svarbi psichologinė nauda, galbūt verta teikti pirmenybę ankstyvam skolos grąžinimui.

Į klausimą, ar verta grąžinti paskolą arba kreditą anksčiau laiko, kiekvienas žmogus atsako kitaip, nes viskas priklauso nuo konkrečių aplinkybių ir finansinių tikslų. Prieš priimant sprendimą būtina įvertinti paskolos palūkanų normą, kitas skolas, finansinius tikslus ir galimas baudas. Jei nežinote kaip pasielgti, verta pasikonsultuoti su paskolų bendrovių specialistais, kurie pateiks individualias rekomendacijas, atsižvelgdami į jūsų situaciją.