Susiduriate su finansiniais sunkumais arba turite idėjų, kurių įgyvendinimui trūksta lėšų? Kai pritrūksta savo finansinio kapitalo, pradedame ieškoti investavimo būdų iš kitų galimų šaltinių: ieškome investuotojų, pildome paskolos paraišką kredito bendrovėje arba svarstome paskolos iš žmonių ėmimo galimybę.

Taip, dabar internetas viską palengvino, todėl galime pamatyti visus paskolos iš žmonių ir kredito bendrovių pasiūlymus bei juos palyginti. Nebereikia skolintis iš draugų ir artimųjų, nes yra tarpusavio skolinimo platforma ir ne viena, bet ar tai tikrai puiki idėja? Paanalizuokime kartu su Creditea specialistais detaliau galimus sprendimo - susijusio, su paskola, variantus.

Kaip veikia tarpusavio skolinimo platformos?

Tarpusavio skolinimo platformos yra tarpininkas tarp norinčio gauti paskolą asmens ir investuotojų, dar vadinamų paskolų davėjų, kurie taip pat yra fiziniai asmenys. Tokiu būdu suteikiamos vartojimo kredito paskolos iš žmonių dažnai lankstesnėmis sąlygomis. Bet viskas nėra taip paprasta, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio, teigia ir Creditea specialistai, nes paskolai gauti taikomi tam tikri reikalavimai, kurie kartais gali būti netikėti, o taip pat ne visi sutinka teikti paskolą arba siūloma paskolos suma neatitinka žmogaus lūkesčių.

Šiuo metu Lietuvoje veikia oficialios tarpusavio skolinimo platformos, kuriose galima gauti paskolą iš žmonių. Atnaujintą sąrašą visada galite rasti Lietuvos Banko svetainėje.

Kuo naudingos tarpusavio skolinimo platformos ir paskolos iš žmonių?

Anksčiau paskola iš žmonių, dažniausiai pačių artimiausių, buvo beveik vienintelis ir pagrindinis papildomų lėšų gavimo šaltinis. Dabar atsirado daugiau finansavimo šaltinių. Privatūs investuotojai pasiūlė savo santaupas ieškantiems pagalbos bei paramos - taip buvo sukurtos tarpusavio skolinimo platformos, kurios rūpinasi abiejų pusių duomenų saugumu bei padeda atliekant finansinius atsiskaitymus.

Galimi tarpusavio skolinimosi privalumai ir ne tik

Galimi paskolos iš žmonių privalumai:

Lankstumas: kreipiantis dėl paskolų iš žmonių galima lengviau derėtis dėl įvairių sutarties sąlygų. Galima keisti standartines vartojimo paskolos sąlygas, derinama palūkanų norma bei mokėjimo suma per mėn.

• Prieinamumas: turintiems blogesnę kredito istoriją lengviau gauti paskolą iš žmonių nei kitų kredito bendrovių, nes kartais neatsižvelgiama į visas galimas rizikas. Aišku, investuotojai turėtų į tai atsižvelgti ir pasiūlyti kitokias skolinimosi sąlygas.
• Bendravimas: kai kuriems asmenims skolintis iš žmonių yra daug maloniau, nei iš kredito bendrovės internete. Jie gali gauti ne tik vartojimo paskolos sumą, bet ir jausti didesnį ryšį su investuotoju. Tačiau ar tai naudinga patiems investuotojams, nežinia.
• Saugumas: skolinimosi platformos operatorius turi leidimą finansinei veiklai Lietuvos teritorijoje ir jų veikla griežtai kontroliuojama. Jie turi vadovautis tokiais pačiais reikalavimais kaip ir mažos, bei didelės kredito įstaigos: turi būti pateikta visa informacija, susijusi su BVKKMN (bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma), mėn. skaičiuoklės ir kiti duomenys reikalingi paskolai gauti.

Apibūdinome pagrindinius privalumus norintiems pasiskolinti individualiai iš paskolų platformų. Paskola iš žmonių gali būti naudinga jei ieškoma žemesnė palūkanų norma, lankstesnės paskolos sąlygos, bet tuo pačiu didėja rizika, kad galimi investuotojai nepakankamai įvertins galimą riziką, susijusią su skolinimosi pasekmėmis. Todėl pažvelkime kokie yra vartojimo kredito paėmimo iš paskolų bendrovių privalumai.

Kodėl verta imti paskolą iš kredito bendrovės?

Pirmas ir svarbiausias dalykas, kurį turėtumėte žinoti - kredito bendrovės, tokios kaip Creditea turi daug dirbti, kad galėtų įvykdyti griežtus Lietuvos Banko standartus. Jų veikla yra nuolat stebima ir įstaigos turi kas mėnesį pateikti visų savo finansinių operacijų ataskaitas. Jiems ne tik svarbu pateikti preliminarias paskolos sąlygas savo svetainėje (BVKKMN procentas, galima paskolos suma, palūkanų norma ir pan.). Creditea taip pat privalo taikyti griežtus atrankos kriterijus patiems paskolos gavėjams ir tai yra dėl pačių asmenų saugumo. Kartais mes labai norime paskolos, turime daug idėjų, bet ar tikrai sugebėsime laiku grąžinti?

Kredito bendrovių privalumai

Kredito bendrovių operatorių paskolų teikimo privalumai:

• Priežiūra ir apsauga: finansų įstaigos norėdamos išlaikyti savo veiklos licencijas privalo laikytis griežtų reikalavimų, kurie garantuoja, jog paskolą paėmęs asmuo turės pilną apsaugą - ne tik finansiniu, bet ir teisiniu požiūriu. Bendrovės pateikia detalius duomenis apie tai kaip gauti paskolą, BVKKMN, kokią paskolos sumą gali gauti 12 mėn. ir daugiau, koks finansavimo mokestis ir kita.
• Mažesnės palūkanų normos: dažnai siūlomos mažesnės nei paskolų platformų palūkanų normos, kurios ilgainiui gali padėti sutaupyti pinigų.
• Profesionalumas: paskola iš patikimos, turinčios gerą reputaciją bendrovės suteikiama daug profesionaliau. Creditea išvengsite nesusipratimų ir paskolos sąlygų pasikeitimų.

Sąrašas atrodo nedidelis, bet labai konkretus, kuris padeda suprasti, jog paskolos iš žmonių ne visada yra naudingos pačiam besiskolinančiam, nors iš pirmo žvilgsnio viskas skamba labai gražiai. Imant paskolą iš žmonių susiduriate su informacijos trūkumu kaip gauti paskolą, nes viskas priklauso nuo investuotojo bei operatorių.

Paskolos iš žmonių ir bendrovių ėmimo skirtumai

Trumpai ir aiškiai apibendrinsime pagrindinius skirtumus tarp tarpusavio skolinimo operatorių ir bendrovių:

Palūkanų norma: nors atrodytu keista, bet privatūs investuotojai, priimdami rizikingesnes paskolas gali pasiūlyti didesnę palūkanų normą. Kai tuo tarpu bendrovė - paskolų teikėjas pasiūlo mažesnį procentą, bet prieš tai detaliai įvertina galimas rizikas ir asmens paskolų grąžinimo galimybes.

Formalumai: skolinantis individualiai per paskolų platformas išvengiama didesnių formalumų. Paskolų davėjų reikalavimai gali būti mažesni. Tačiau ar tai tikrai jums naudinga? Kartais asmenys skolina nepilnai įvertindami asmens finansines galimybes. Paskolų bendrovių griežtas teisinių procedūrų laikymasis užtikrina, kad paskolą gaus žmogus, kuris turės pakankamai finansinių galimybių ją laiku sugrąžinti be jokių antstolių ar įsiskolinimų.

Lankstumas: tarpusavio skolinimo platformos suteikia galimybę labiau derėtis dėl paskolos sąlygų, kai tuo tarpu bendrovės griežčiau laikosi nustatytų standartų ir negali peržengti tam tikros ribos. Nors bendrovės dažnai gali pasiūlyti didesnes paskolos sumas, siekiančias 30 000 eurų ir daugiau. Tačiau šios ribos, susijusios su paskolos suma, yra ir bendrovės, ir besikreipiančio dėl paskolos apsidraudimas, jog bus laiku įvykdytos visos sutarties sąlygos ir kas mėn. bus atliekamos įmokos.

Apibendrinimas: imti paskolą iš žmonių ar bendrovės?

Kaip matome, ir paskolos iš žmonių, ir iš paskolų bendrovių turi savo privalumų ir trūkumų. Galite gauti paskolą iš žmonių pasinaudodami tokių tarpusavio skolinimo bendrovių paslaugomis. Tačiau ar tai tikrai naudinga jūsų šeimos gerbūviui ir kišenei? Creditea specialistai mano, jog taip yra ne visada, nes dažnai neatsižvelgiama į asmens paskolos grąžinimo galimybes, pasiūloma per maža paskolos suma, gali būti taikomas papildomas mokestis, paprašoma mokėti didesnes mėn. įmokas ir pan.

Todėl patartume prieš priimant finansinį sprendimą dėl paskolos gerai įvertinti vartojimo paskolos sutarties sąlygas ir galimą su tuo susijusią riziką.