Järelmaks on kindlasti kõikide inimeste jaoks tuttav sõna. Tegemist on suuremate ostude puhul mitmes osas maksmisega. Olgu selleks mobiiltelefon, kodutehnika või lausa sõiduk. Selliselt ei ole vaja omada kogu raha ning saad toote siiski ostetud.

Küll aga tasub järelmaksude ning nende alternatiividega olla ettevaatlik. Kohati võivad olla tingimused keerulised ning läbi selle krediidikulukuse kogumäära märkimisväärselt tõsta. Käesolevas artiklis uurime ja võrdleme erinevaid lahendusi.

Mis on järelmaks?

Järelmaks ehk osamaksetega tasumine on makseviis, mis võimaldab teha suuremaid oste ning tasuda nende eest osade kaupa pikema perioodi jooksul. Tavaliselt sõlmitakse järelmaksuleping ostuhetkel, kus määratakse kindlaks kuumakse suurus, intressimäär ja maksegraafik.

Sellised järelmaksu- või “osta kohe, maksa hiljem” lahendused on muutunud väga populaarseks, kuna need annavad võimaluse kohe soovitud kaup või teenus kätte saada, ilma et peaks kogu summat korraga välja maksma. Seda kasutatakse sageli kodutehnika, elektroonika, mööbli ja ka remonditööde eest tasumiseks.

Miks otsitakse järelmaksule alternatiive?

Kuigi järelmaks võib tunduda mugav lahendus, on sellel sageli ka varjatud puudusi:

• Kõrged intressid ja lisatasud – järelmaksulepingutega võivad kaasneda intressimäärad ja lepingutasud, mis muudavad toote lõpphinna oluliselt kallimaks.
• Peidetud kulud – kõik lisatasud ei pruugi olla kohe läbipaistvalt esitatud.
• Vähene paindlikkus – fikseeritud kuumaksed ja lepingutingimused võivad piirata ostja võimalust maksegraafikut ise kohandada või enne tähtaega tagasimakseid teha.

Seetõttu otsivad paljud tarbijad alternatiive, mis pakuvad rohkem kontrolli ja läbipaistvust. Näiteks paindlikud krediidikontod võimaldavad kasutada raha täpselt siis, kui seda vajad, ja maksta tagasi omas tempos – ilma kindla kuumakse või lepingutasuta.

Top 4 alternatiivi järelmaksule

Küll aga ei ole järelmaks ainukene võimalus enda ostude või teenuste eest maksta. Järgnevas neljas punktis vaatame üle kõige populaarsemad alternatiivsed viisid. Kindlasti on need punktid paljude jaoks tuttavad, kuid loodame, et siiski leidub ka uut informatsiooni.

Intressivaba perioodiga krediitkaardid

Intressivaba perioodiga krediitkaardid on üks parimaid alternatiive järelmaksule. Need kaardid pakuvad võimalust teha oste nüüd ja tasuda hiljem ilma intresside maksmiseta, kui kogu summa tasutakse intressivaba perioodi jooksul. Tavaliselt kestab intressivaba periood 30–60 päeva, sõltuvalt kaardist ja laenuandjast.

See annab paindlikkuse raha tagasimaksmiseks, kuid oluline on jälgida täpselt tähtaegu, et vältida kõrgeid intresse pärast perioodi lõppu. Kui suudad tasuda kogu summa tähtaegselt, ei lisandu ühtegi täiendavat kulu, muutes selle atraktiivseks valikuks. Siiski on oluline lugeda lepingutingimusi, et mõista kaardiga seotud tasusid, nagu aastamaksud või viivised.

Igakuised maksed või rentimine

Igakuine liikmelisus või rentimine on suurepärane alternatiiv suurte ostude tegemisele, eriti kui on tegemist tööriistade või tehnika kasutamisega vajaduspõhiselt. Selle asemel, et osta kallis seade, saab seda rentida või liituda teenusega, mis pakub ligipääsu tööriistadele või masinatele kuutasu alusel.

Selline lähenemine on paindlik, kuna see võimaldab valida ainult need seadmed, mis on kindlal hetkel vajalikud ja vältida üleliigse varustuse ostmist. Lisaks ei pea muretsema hoolduse ega säilitamise pärast, kuna rentimist pakkuvad ettevõtted hoolitsevad nende eest. Erinevalt järelmaksust ei kaasne sellega pikaajalisi finantskohustusi, mistõttu on see kulutõhus lahendus.

Säästa suuremate ostude jaoks

Kui soovid vältida laenamist ning igasuguseid kohustusi, siis on suuremate ostude jaoks parim lahendus säästa. Näiteks kui perekond on otsustanud endale osta mururoboti, siis tasub selle jaoks kogumist alustada sügisel. Selliselt jääb peaaegu pool aastat aega, et see raha kevadeks kokku koguda.

Selline mõtteviis ja käitumine on pikas perspektiivis kasulik, sest õpetab raha eest hoolt kandma. Vastutasuks puuduvad võlgnevused ja igakuised kohustused, mis võivad vastasel juhul hakata eelarvet piirama.

Deebetkaart - Eelarve manageerimine

Esimese asjana peaksid ette võtma enda kontod ning vaatama üle, kuhu raha on kulutatud. Tänasel päeval pakuvad enamus suuremaid finantsasutusi selliseid tööriistu. Olgu selleks Rahakoguja või mõne muu nimetusega sarnane lahendus.

Saad kiirelt ja lihtsalt teada, millised on sinu peamised kuluallikad, ning kas kuskilt on võimalik kokkuhoidu leida. Selliselt saad samuti säästa intressidelt ning toodete ja teenuste eest pikas perspektiivis enda rahaga maksta.

Miks järelmaks ei pruugi olla parim lahendus?

Järelmaks võib esialgu tunduda mugav lahendus suuremate ostude rahastamiseks, kuid sellega kaasnevad sageli kõrged intressid, mis muudavad kogu ostu lõpphinda palju kõrgemaks. Intressimäärad võivad ulatuda üsna kõrgeks, mis tähendab, et lõpptasumine on palju kallim kui algne hind. Lisaks võivad paljud järelmaksulepingud sisaldada varjatud kulusid, nagu lepingutasud, teenustasud või viivised hilinenud maksete eest, mis võivad kergesti peita täiendavaid kulutusi.

Lisaks võib liiga palju järelmaksude kasutamine kahjustada sinu krediidiskoori. Kui maksed hilinevad või jäävad tegemata, võib see tõsiselt langetada sinu krediidivõimekust, mis omakorda võib raskendada tulevikus laenude ja krediitkaartide saamist. Pikaajaline sõltuvus järelmaksust võib viia finantsseisundi halvenemiseni, kuna üha rohkem raha kulub võlgade tagasimaksmiseks. Seetõttu on oluline hoolikalt kaaluda, kas järelmaks on tõesti parim valik või kas saab leida soodsamaid alternatiive.

Kuidas valida enda jaoks õige makseviis?

Õige makseviisi valimine sõltub sinu rahalisest olukorrast ja eesmärkidest. Kui teed suuremaid oste, on oluline kaaluda erinevaid maksevõimalusi – kas maksta korraga või valida järelmaks või laen. Järelmaks võib tunduda ahvatlev, kuid sellega kaasnevad sageli intressid ja lisakulud.

Seetõttu on säästmine suuremate ostude jaoks väga oluline – see annab sulle võimaluse osta vajalikke asju ilma täiendavate finantskohustusteta. Säästmine tagab, et saad teha teadlikke ja rahaliselt turvalisi otsuseid, vältides liigseid võlgu ja intresse. Samuti aitab see hoida rahalist paindlikkust ja kindlustada tuleviku eesmärkide saavutamist.