Käesolevas artiklis räägime lähemalt, mis üldse on maksehäire, kuidas see võib su elu mõjutada ning miks peab enda kohustusi hoolikalt täitma. Lisaks anname kiire ülevaate Creditea krediidikontost, mis võib olla sinu jaoks hea alternatiiv tavalisele laenule.

Mis on maksehäire?

Maksehäire on olukord, kus isik või ettevõte ei ole õigeaegselt tasunud oma rahalisi kohustusi, näiteks laenumakseid, arveid või muid lepingulisi makseid. Kui makse jääb pikemaks ajaks tasumata, võib võlausaldaja kanda selle andmed maksehäireregistrisse, mis võib mõjutada isiku krediidivõimekust ja raskendada uute laenude või lepingute saamist.

Maksehäire võib tekkida mitmel põhjusel, näiteks:

• Laenu või liisingu tasumata jätmine – Kui inimene ei suuda õigeaegselt pangale või krediidiasutusele makseid teha.
• Tähtajaks tasumata arved – Näiteks kommunaalarved, telefoni- või internetiarved.
• Lepinguliste kohustuste rikkumine – Kui isik ei täida rendi- või järelmaksulepingut.
• Võlanõuete ignoreerimine – Kui võlausaldaja on saatnud meeldetuletusi, kuid makset ei tehta.

Maksehäire võib mõjutada tulevikus laenu või järelmaksu saamist ning seetõttu on oluline oma kohustusi täita õigeaegselt.

Kuidas võib maksehäire mõjutada laenu võtmist tulevikus?

Maksehäire võib oluliselt raskendada laenu saamist tulevikus, kuna see näitab, et inimene on varasemalt oma rahalisi kohustusi jätnud täitmata.

Pangad ja teised laenuandjad kontrollivad alati laenutaotleja krediidiajalugu ning maksehäire olemasolu võib vähendada võimalust saada soodsatel tingimustel laenu või isegi viia täieliku keeldumiseni.

Maksehäire mõjutab laenuvõtmist järgmiselt:

• Keeldumine laenu andmisest – Enamik laenuandjaid ei anna laenu inimestele, kellel on aktiivne maksehäire.
• Kõrgemad intressimäärad – Kui laen siiski antakse, võib see olla kõrgema intressiga, et kompenseerida kõrgemat riski.
• Piiratud laenutingimused – Võib juhtuda, et laenusumma on väiksem või tagasimakseperiood lühem.
• Keerulisem kodulaenu või autoliisingu saamine – Suuremate laenude saamine võib muutuda praktiliselt võimatuks, eriti kui maksehäire on hiljuti tekkinud.

Seega on oluline hoida oma maksekohustused korras, et tulevikus säiliks võimalus soodsatel tingimustel laenu saada.

Mida teha kui leiad ennast maksehäireregistrist?

Kui avastad, et sinu nimi on maksehäireregistris, on oluline kohe tegutsema hakata. Esmalt tuleks välja selgitada, millise võla tõttu maksehäire on tekkinud ja kas see on õigustatud. Selleks saad pöörduda registri haldaja või võlausaldaja poole, et täpsustada võlasumma ja selle algpõhjus. Kui võlg on kehtiv, tuleks võimalikult kiiresti see tasuda, kuna isegi pärast maksmist võib maksehäire jääda nähtavaks veel mõneks ajaks.

Kui sul pole võimalik koheselt kogu summat tasuda, võid proovida võlausaldajaga kokkuleppele jõuda ja taotleda maksegraafikut. Paljud ettevõtted on nõus kompromisse tegema, kui näevad, et inimene soovib oma kohustusi täita. Samuti tasub jälgida, kas maksehäire on registrist eemaldatud pärast võla tasumist, kuna mõnikord võib see seal püsida kauem kui peaks.

Kui aga leiad, et maksehäire on ekslik või ebaõiglaselt lisatud, on sul õigus esitada vaie. Selleks tuleb koguda tõendid, mis kinnitavad, et võlgnevust ei eksisteeri või see on juba tasutud. Pöördudes vastava asutuse poole ja esitades oma põhjendused, võib maksehäire registrist eemaldada, kui see osutub valeks.

Kuidas kontrollida enda maksehäiret?

Enda maksehäirete kontrollimine on oluline samm finantsseisu hindamiseks, eriti kui plaanid laenu taotleda või sõlmida muid finantskohustusi. Eestis on peamine maksehäireregister Creditinfo, kust saab kontrollida, kas sinu nimele on registreeritud võlgnevusi.

Maksehäirete kontrollimiseks külasta Creditinfo veebilehte ja logi sisse ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID abil. Sealt leiad tasuta raporti, mis sisaldab üldist infot su krediidiajaloo kohta. Täpsema ülevaate saamiseks tuleb tellida tasuline krediidiraport, kus on näha kõik aktiivsed ja minevikus olnud maksehäired, nende alguskuupäevad ning võlausaldajad.

Kui avastad maksehäire, võta ühendust võlausaldajaga, et selgitada välja, kas see on õigustatud. Kui võlgnevus on juba tasutud, kontrolli, kas see on registrist eemaldatud, kuna andmete uuendamine võib võtta aega. Kui leiad ebatäpsusi, saad esitada vaide ja taotleda andmete parandamist.

Regulaarne maksehäirete kontrollimine aitab hoida sinu finantsseisu korras ja ennetada võimalikke probleeme tulevikus, näiteks laenu või järelmaksu taotlemisel.

Kuidas on võimalik kustutada maksehäiret?

Maksehäire kustutamine on võimalik, kuid see sõltub mitmest tegurist, sealhulgas võla tasumisest ja registripidaja reeglitest. Kui sinu nimele on kantud maksehäire, on esimene samm võla täielik tasumine. Kui see on tehtud, tuleb kontrollida, kas võlausaldaja on andnud registrile info maksehäire lõppemise kohta.

Eestis hoiab maksehäireregistrit Creditinfo ning seaduse järgi jääb tasutud maksehäire registrisse teatud ajaks ka pärast võla tasumist – eraisikutel kuni kolmeks aastaks ja juriidilistel isikutel kuni viieks aastaks. Kui leiad, et maksehäire kustutamine on põhjendatud, näiteks kui see on lisatud ekslikult või kui võlausaldaja ei ole andmeid uuendanud, saad esitada vaide.

Vaide esitamiseks tuleb pöörduda otse registripidaja või võlausaldaja poole, selgitades olukorda ja lisades tõendid, näiteks maksekorralduse. Kui ekslik kanne tuvastatakse, tehakse registris parandused.

Kui soovid vältida probleeme tulevikus, jälgi regulaarselt oma krediidiajalugu ja maksa arved õigeaegselt. Maksehäire kustutamine on võimalik, kuid selle vältimine on alati lihtsam ja parem lahendus.

Mida tähendab maksehäire aegumine?

Maksehäire aegumine tähendab, et teatud aja möödudes ei ole võlausaldajal enam seaduslikku alust võla sissenõudmiseks ning maksehäire kanne eemaldatakse registrist. Eestis kehtib võlgade aegumise üldine tähtaeg, mis on tavaliselt kolm aastat, kuid see võib varieeruda sõltuvalt võla liigist ja asjaoludest.

Maksehäire ise jääb registrisse ka pärast selle tasumist – eraisikutel kuni kolmeks ja ettevõtetel kuni viieks aastaks. Kui võlg on aegunud, ei tähenda see automaatselt, et see kustutatakse registrist. Võlausaldajad võivad siiski proovida seda sissenõuda, kuid kui võlgnik esitab aegumisele viidates vastuväite, ei saa võla tasumist enam nõuda.

Kui usud, et sinu maksehäire on aegunud, tasub kontrollida andmeid maksehäireregistris (nt Creditinfo) ja vajadusel pöörduda juristi poole, et hinnata, kas aegumist saab kasutada võla vaidlustamiseks.

Kuidas ära hoida uute maksehäirete teket?

Maksehäire võib tekitada pikaajalisi raskusi, seega on oluline oma rahalisi kohustusi teadlikult hallata. Kõige olulisem on hoolikas eelarve planeerimine ja oma maksevõime realistlik hindamine. Laenude ja arvete tasumine õigeaegselt aitab vältida võlgnevuste kuhjumist ning hoiab krediidireitingu korras.

Samuti tuleks vältida liigset laenamist, eriti kõrge intressiga kiirlaene või krediitkaardivõlgu. Kui tekivad rahalised raskused, on parem suhelda võlausaldajatega varakult ja otsida lahendusi, näiteks maksegraafiku muutmist.

Parimad nipid maksehäirete vältimiseks:

• Koosta eelarve – jälgi oma sissetulekuid ja väljaminekuid.
• Määra automaatsed maksed – nii ei unune arved.
• Hoia varu – säästa ootamatute kulude jaoks.
• Väldi üle oma võimete laenamist – laena ainult siis, kui oled kindel, et suudad tagasi maksta.
• Suhtu kohustustesse tõsiselt – võlgade vältimine võib probleeme süvendada.

Tegemist on kõige lihtsamate ja ühtlasi parimate nippidega, mis aitavad sul pikas perspektiivis säästa.