Lisaks räägime artiklis ka Creditea krediidikontost, mis võib olla hea võimalus laenu refinantseerimiseks. Krediidikonto on läbipaistev ja turvaline lahendus, mis pakub paindlike tingimusi.

Mis on refinantseerimine ja selle eelised?

Laenu refinantseerimine on protsess, kus olemasolev laen asendatakse uue, sageli soodsamate tingimustega laenuga. Tavaliselt toimub see siis, kui laenuvõtja soovib alandada intressimäära, pikendada tagasimaksmise tähtaega või muuta laenu tingimusi oma finantsolukorra järgi sobivamaks.

Eelised võivad sisaldada madalamaid kuumakseid, sääste intresside pealt või lihtsamat laenuhaldust. Samuti võib refinantseerimine aidata muuta mitme laenu tasumine üheks, mis muudab rahalise olukorra haldamise lihtsamaks. Kuid oluline on enne refinantseerimist hoolikalt läbi mõelda kõik kulud, sealhulgas teenustasud, et tagada, kas see on sinu jaoks tegelikult kasulik.

Laenude konsolideerimise erinevad võimalused

• Võlgade konsolideerimine - hõlmab endas olemasolevate laenude kokku kogumist ning muutmist üheks laenuks. Selliselt on võimalik teostada vaid üks suurem makse iga kuu.
• Perioodi muutmine - mõned laenuandjad võimaldavad muuta laenuperioodi pikkust ning läbi selle saad enda kuumakse, kas väiksemaks või hoopis suuremaks. Suurema kuumaksega säästad pikas perspektiivis.
• Intressi vähendamine - kui oled leidnud endale alternatiivse ning soodsama lahenduse, siis võib sinu laenuandja vastu tulla ning olemasolevat intressi vähendada.
• Refinantseerimine - pakub võimaluse enda kallis laen vahetada odavama laenu vastu. Selleks on mitmeid võimalusi ning tuleb olla kursis turul toimuvaga.
• Krediidiliin - võib olla hea lahendus, kui soovid olemasolevad väiksemad laenud ära maksta ning muuta need üheks kohustuseks.

Mis on laenu refinantseerimise eelised?

Laenu refinantseerimine toob mitmeid eeliseid, mis aitavad laenuvõtjatel paremini oma rahalise olukorra üle kontrolli saada.

Esiteks, refinantseerimise kaudu võib alandada laenu intressimäära, mis omakorda vähendab kogu laenu kogusummat ja kuumakseid.

Teiseks, kui laen on keeruline hallata, siis võib refinantseerimine aidata konsolideerida mitmed laenud üheks, vähendades haldamisstressi.

Kolmandaks, refinantseerimine võib pikendada laenu tagasimakse perioodi, mis omakorda muudab kuumaksed madalamaks. Samuti annab see paindlikkuse, et vajadusel muuta laenutingimusi vastavalt muutunud võimalustele.

Laenu refinantseerimise eelised:

• Madalamad intressimäärad: Aitab vähendada igakuised maksed ja kogu laenu kogumaksumuse.
• Konsolideerimine: Aitab kombineerida mitu laenu üheks lihtsamaks maksmiseks.
• Pikendatud tagasimakse tähtaeg: Võimaldab alandada kuumakse suurust ja saada rohkem paindlikkust.

Seega positiivseid külgi on piisavalt, et kaaluda laenu refinantseerimist. Küll aga tuleb hoolikalt tutvuda tingimustega, et uus laen ei oleks suurema kuluga.

Millal kaaluda laenu refinantseerimist?

Laenu refinantseerimist tasub kaaluda, kui soovid oma rahalist olukorda paremaks muuta ja saada kontrolli laenukohustuste üle. Kui laenutingimused ei ole enam soodsad või intressimäär on tõusnud, võib refinantseerimine aidata leida paremaid tingimusi, mis vähendavad laenu kogumaksumust.

Kui sul on mitu laenu, siis nende konsolideerimine üheks võib lihtsustada igakuiste maksete haldamist ja vähendada haldustasu. Refinantseerimise kaudu on võimalik ka pikendada laenu tagasimakse perioodi, mis võib langetada kuumakseid.

Samuti võib see aidata sul paremini tasakaalustada oma eelarvet, võimaldades raha paigutada muudele vajadustele. Ühtlasi tõsta ka krediidiskoori, kui püsid ilusti graafikus ja teostad kõik vajalikud maksed.

Sammud laenu refinantseerimiseks

Laenu refinantseerimine võib tunduda keeruline, kuid järgides õigeid samme, saad protsessi lihtsaks teha.

Siin on samm-sammult juhend laenu refinantseerimiseks:

1. Hinda oma laenude olukorda: Kogu kõik vajalikud dokumendid, näiteks laenulepingud, laenu jääk ja intressimäärad. Hinda, kui palju sa tasud igakuiselt ja kui suured on sinu laenujäägid.
2. Uuri turul pakutavaid refinantseerimise tingimusi: Otsi laenuandjaid, kes pakuvad soodsaid refinantseerimistingimusi. Madalaim võimalik intressimäär ei pruugi alati olla parim.
3. Kontrolli oma krediidiskoori: Krediidiskoor mängib olulist rolli refinantseerimisvõimaluste määramisel. Kui sinu krediidiskoor on madal, võivad intressimäärad olla kõrgemad.
4. Vali sobiv laenupakkuja: Pärast laenuandjate uurimist vali see, kelle tingimused on sulle sobivad. Arvesta laenu tähtaegu, tasusid ja intressimäärasid.
5. Esita taotlus ja oota kinnitust: Esita refinantseerimise taotlus ja oota, et laenuandja kinnitab või keeldub sellest.
6. Lõpeta vana laen ja alusta uuega: Kui refinantseerimine on kinnitatud, tasu oma vana laen uue laenu kaudu ja hakka uut laenu tagasi maksma vastavalt uutele tingimustele.

Sel viisil suudad oma laenu refinantseerida ja rahalist olukorda paremaks muuta.

Laenu refinantseerimise tasud ja riskid

Laenu refinantseerimise puhul tuleks arvestada mitmete tasude ja riskidega. Esiteks võivad tekkida tasud, nagu lepingutasud, hindamis- või notariaalkulud, samuti varasemate laenude ennetähtaegse tasumisega seotud sanktsioonid. Samuti on oluline arvestada, et refinantseerimisega võib kaasneda pikem laenuperiood, mis võib suurendada kogumaksete summat, kuigi igakuine makse väheneb.

Riskiks on ka laenuandja intressimäärade tõus tulevikus, mis muudab laenu kallimaks. Lisaks, kui sinu krediidiskoor on madal, võivad tingimused olla ebasoodsad ja refinantseerimise taotlus võidakse tagasi lükata.

Korduma kippuvad küsimused

Kuidas laenu refinantseerimine mõjutab sinu krediidiskoori?

Kui suudad kõik uue laenu maksed teostada korrektselt, siis aitab see tõsta sinu krediidiskoori. Mida korrektsem on sinu maksekäitumine, seda kiiremini on võimalik oma hea krediidiskoor taastada.

Kas laenu refinantseerimine säästab pikas perspektiivis raha?

Jah, see aitab säästa, kui oled valinud endale korrektse laenu. Kindlasti peaks olema intress ja kõik lisanduvad kulud madalamad, kui eelnevatel laenudel.

Kas on võimalik laenu refinantseerida maksehäirega?

Üldiselt on see keeruline ning väga paljud seda teha ei luba. Kui sul on aga tagatis või kaastaotleja, siis võib see olla võimalik peale laenuandjaga läbirääkimisi.

Kas on saadaval alternatiive laenu refinantseerimisele?

Alternatiivina tasuks kaaluda ka Creditea krediidikonto kasutamist. Saad enda vanad võlgnevused krediidi eest ära tasuda ning alustada osamaksete tasumisega.