Samuti vaatame täpsemalt üle Creditea krediidikonto võimaluse, mis on väga paindlik ning annab võimaluse suuremate kulude jaotamiseks. Läbipaistvad tingimused ning mugav iseteenindus kõikide maksete ja ülevaadete haldamiseks.

Laenu ennetähtaegse tagastamise eelised

Laenu ennetähtaegne tagastamine võib pakkuda mitmeid finantsilisi ja psühholoogilisi eeliseid. Üks peamisi põhjuseid, miks inimesed otsustavad laenu ennetähtaegse tagastamise kasuks, on madalam üldine intressikulu. Kuna intressi arvestatakse laenujäägilt, vähendab kiire tagasimaksmine märgatavalt kogukulu.

Teine oluline eelis on positiivne mõju krediidiskoorile. Väiksem laenukoormus tähendab paremat maksevõimekust, mis võib tulevikus aidata saada soodsamaid laenutingimusi. Pangad ja laenuandjad näevad väiksemat võlakoormust kui madalamat finantsriski.

Samuti suurendab ennetähtaegne tagasimaksmine finantsilist paindlikkust – kui laenu pole, jääb igakuine eelarve vabamaks ja raha saab suunata muudele eesmärkidele. Lisaks pakub see psühholoogilist rahulolu ja vähendab finantsstressi, kuna kohustusi on vähem ja tulevik tundub stabiilsem. Ennetähtaegne tagasimaksmine on hea samm kindlama rahalise tuleviku poole.

Laenu ennetähtaegse tagasimaksmise potentsiaalsed puudused

Kuigi laenu ennetähtaegne tagasimaksmine võib esmapilgul tunduda alati kasulik, tasub arvestada ka võimalike puudustega.

Üks levinumaid riske on ennetähtaegse tagastamise tasu, mida mõned laenuandjad rakendavad. See tähendab, et kuigi säästad intressidelt, võib lisanduv trahv muuta varajase tagasimaksmise vähem kasumlikuks.

Teine võimalik puudus on seotud sinu rahavoo ja likviidsusega. Kui maksad laenu kiiresti tagasi, kasutades selleks kogu oma vaba raha, võib sul hiljem nappida vahendeid ootamatute kulude katmiseks või investeerimisvõimaluste kasutamiseks. Samuti võib jääda kasutamata võimalus teenida kõrgemat tootlust, kui oleksid selle raha investeerinud näiteks aktsiatesse või kinnisvarasse.

Seetõttu on mõistlik enne ennetähtaegset tagasimakset hoolikalt kaaluda, kas see on sinu jaoks kõige mõistlikum otsus. Mõnel juhul võib olla kasulikum hoida raha reservis või paigutada see mujale, kus see võiks tuua suuremat pikaajalist kasu.

Laenutüübid ja enneaegse tagasimaksmise kaalutlused

Erinevate laenutüüpide puhul tuleb vaadata ennetähtaegse tagastamise võimalusi erinevalt. Sõltuvalt laenu suurusest ning intressidest ei pruugi see olla alati kõige mõistlikum lahendus. Kindlasti tuleb näiteks kodulaenude puhul arvesse võtta ka üldist majandusega seotud olukorda, mille all mõtleme euribori suurust.

Järgnevalt vaatame üle neli erinevat laenutüüpi ning arutleme nende üle. Selliselt on võimalik saada hea ettekujutus, mida oodata ning mida kaaluda.

Kodulaenud - Kodulaenu ennetähtaegne tagasimaksmine võib aidata säästa intressikuludelt ja vähendada pikaajalisi finantskohustusi. Samas tasub enne seda otsust hoolikalt kaaluda mitmeid tegureid. Paljud pangad rakendavad ennetähtaegse tagastamise tasu, mis võib vähendada säästu efektiivsust.

Lisaks võib suurema summa korraga tasumine vähendada sinu rahalist paindlikkust ja likviidsust. Kui kasutad kogu vaba raha laenu tasumiseks, võib see jätta sind ilma hädaabifondist või kasumlikest investeerimisvõimalustest.

Enne otsuse tegemist võrdle võimalikke sääste intressidelt ja ennetähtaegse tagastamise tasusid ning hinda, kas see on parim rahaline valik. Mõnikord võib olla kasulikum suunata raha mujale, näiteks investeeringutesse, mis toovad suuremat tootlust kui kodulaenu intress.

Tarbimislaenud - Tarbimislaenud on oluliselt kõrgema intressiga, kui näiteks kodulaenud. See võib olla üheks heaks põhjuseks, miks otsustada laen kiiremini tagastada. Kui aga see sulle finantsiliselt liiga raskeks kujuneb, siis ei ole seda mõtet teha, kuna varsti pead võtma uue laenu.

Samuti võib laenu kiire tagasimaksmine vähendada sinu rahalist paindlikkust. Kui kasutad kogu vaba raha laenu tasumiseks, võib see jätta sind ilma ootamatute kulude katmiseks vajalike vahenditeta või piirata investeerimisvõimalusi.

Enne otsuse tegemist tasub arvutada, kui palju säästad intressikuludelt ja kas ennetähtaegse tagastamise tasud muudavad selle vähem kasulikuks. Kui laenul on kõrge intress, võib varajane tagasimaksmine siiski olla kasulik, kuid alati tuleks hinnata ka muid võimalikke rahalisi prioriteete.

Autolaen - Autolaenude puhul tasub kindlasti üle vaadata, kas ja kui palju tuleks tasuda ennetähtaegse tasumise tasu. Sõltuvalt laenuandjast võib see olla erinev. Kui oled võtnud pangast liisingu, siis on üldiselt intress küllaltki madal ning tagasimaksmine ei pruugi tuua nii suurt võitu.

Samas kui oled võtnud autolaenu või mõne muu sarnase pangavälise laenu, siis on tõenäoliselt intress küllaltki kõrge ning kiirem tasumine aitab oluliselt säästa kuludelt. Kohati võivad olla autolaenud tagatud selle sama autoga, mille oled ostnud. Seega tasub hoolikalt veenduda, kas oled suuteline kõike korraga tasuma.

Kuna auto puhul on tegemist tarbeesemega, siis võib selle hind ajas märkimisväärselt kukkuda ning võib-olla on lihtsam ja soodsam see kulu jagada pikema aja peale. Samas, kui oled näiteks autot vahetamas või loobud üldse autost, siis on mõistlik laen täielikult tagastada.

Õppelaen - Üldiselt on õppelaenudel väga mõistlikud tingimused ning see laen on võimalik tagastada ilma lisatasudeta. Loomulikult tuleb enne hoolikalt tutvuda kõikide tingimustega, et hiljem ei tuleks ühtegi üllatust.

Laenu ennetähtaegne tagastamine on alati hea mõte, sest see toob endaga üldiselt kaasa finantsstressi, mis võib segada õppimist. Mida vähem kohustusi igakuiselt pead tasuma, seda lihtsam on sul hakkama saada.

Enne laenu tagastamist võid pangaga konsulteerida ning küsida nende arvamust. Selliselt võid olla kindel, et teed läbimõeldud ning korrektse otsuse ja ei vähenda enda likviidsust ilma asjata.

Kuidas laenu ennetähtaegselt tagasi maksta?

Laenu ennetähtaegne tagastamine on võimalik mitmel erineval viisil. Järgnevatest punktidest leiad kõige levinumad viisid ning nende selgitused.

Tee põhiosale lisamakseid.

Sul on võimalik igakuiselt teha suuremaid makseid, mis on suunatud põhiosale. Selliselt saad enda laenu kiiremini tagasi makstud ning saad lõpuks tasuda vähem intressi.

Maksa üle nädala, mitte korra kuus.

Kui soovid enda laenu kaks korda kiiremini tagasi maksta, siis tee makseid iga kahe nädala tagant. Selliselt saad kiiremini enda laenukohustuse täita ning säästa.

Muuda maksete suurust või maksa suuremalt.

Eeldusel, et su igakuine makse on 165€, siis võid tagasimaksena teha näiteks 200€ makse. Selliselt on võimalik laen kiiremini tagastada. Teine variant on vastavalt võimalustele teha suuremaid makseid, et laen kiiremini tasuda.

Refinantseerimine kiiremaks maksmiseks.

Kui oled võtnud laenu, mis on kõrge intressiga, siis on sul võimalik leida refinantseerimise võimalusi. Selliselt on võimalik olemasolev kallim laen vahetada soodsama vastu. Saad igakuiselt intresside pealt võitu ning mida kiiremini tagasi maksad seda rohkem säästad.

Kas vaba raha saaks kasutada millegi muu jaoks?

Esimene asi, mida enne laenu ennetähtaegset tagasimaksmist kaaluda, on see, kas sul on piisav säästupuhver. Soovitatav on omada vähemalt mõne kuu jagu sääste, et katta ootamatud kulud, nagu terviseprobleemid, töökaotus või koduga seotud avariid. Ilma piisava rahalise tagatiseta võib laenu tagasimaksmine jätta sind haavatavaks ootamatute olukordade ees.

Tavaliselt soovitatakse kõigepealt tagasi maksta kõrgeima intressimääraga laenud, kuna need on pikaajaliselt kõige kulukamad. Madalama intressiga laenude puhul tasub aga kaaluda, kas oleks kasulikum investeerida sama summa igakuiselt, selle asemel et laen kiiremini tagasi maksta.

Investeeringutelt võib teenida suuremat tootlust kui laenu intressikulu, kuid sellega kaasneb ka risk kaotada osa rahast turukõikumiste tõttu.

Seega on oluline enne otsuse langetamist võrrelda võimalikke finantsilisi eeliseid ja riske, et teha enda olukorrale sobivaim valik.