Kuidas vaadata võlgnevusi ehk "Minu võlad ja kohustused"

Samm 1 - Võta kasutusele Maksehäireregister ja logi sisse ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID abil. Selliselt on võimalik kiirelt ja mugavalt leida kõik endaga seotud võlgnevused, mis on vähemalt 30-päeva üle tähtaja. Portaali kasutamine on lihtne ning sellega saab iga interneti kasutaja hakkama. Küsimuste korral on võimalik alati vaadata nende juhendeid või kontakteeruda klienditoega.

See andmebaas võib endas sisaldada väga palju informatsiooni, mida võib-olla ei oskaks alguses arvata. Võid leida näiteks maksmata arved, üle tähtaja laenumaksed ja samuti inkassofirmade poolt tehtud sissekanded.

Samm 2 - Võta ühendust erinevate inkassoteenust pakkuvate ettevõtetega. Eestis on nendest kõige suurem Julianus Inkasso ning sellel ettevõttel on kõige rohkem partnereid. Lisaks informatsioonile on võimalik võlgnevuste korral sõlmida ka maksegraafik, mille alusel enda kohustusi saad tasuda. Kindlasti ei ole lahenduseks vaikimine ja lootus, et äkki keegi ei otsi sind.

Riiklikud asutused ja võlgnevused

Lisaks eelnevalt mainitule võivad sinu võlgnevused olla nähtaval ka riiklikes asutustes. Olgu selleks Maksu- ja Tolliametis olev maamaksu võlgnevus või mõni muu maksudega seotud võlg või hoopis kohaliku omavalitsuse andmebaasis olev parkimistrahv.

• Maksu- ja Tolliamet:

  • Kui soovid kasutada e-MTA lahendust, siis pead ennast verifitseerima ning saad tutvuda kogu enda kohta käiva informatsiooniga. Protsess on lihtne ning sarnaneb tavalise verifitseerimisega, mis toimub näiteks internetipanka sisenedes.
  • Maksu- ja Tolliamet lehel saad vaadata, kas sul on seotud maksudega seotud tasumata kohustusi. Kui need tulevad sinu jaoks üllatusena, siis proovi need esimesel võimalusel tasuda, et vältida suuremaid probleeme.
• Kohalikud omavalitsused:

  • Kohalikud omavalitsused võivad korraldada näiteks parkimist ning sul ei pruugi olla aimdust, et sul on parkimistrahv. Ootamatutes või segastes oludes võis parkimistrahv akna vahelt kaduda, kuid selle kohta on märge tehtud süsteemis.

Pankade ja laenuandjatega võlgnevuste kontrollimine

Kontakteeru enda võlausaldajatega:

Kui sul on eluasemelaen, siis saad selle makseid ja jääki kontrollida enda kodupangast. Kõikide internetipankade puhul on ühiseks nimetajaks ID-kaardi, Smart-ID või Mobiil-ID kaudu verifitseerimine. Ülejäänud sisu on samuti sarnane - leiad erinevad kategooriad ning laenud on tavaliselt eraldi kategoorias.

Saad kiirelt ja mugavalt enda kohustustega tutvuda ning vajadusel kontakteeruda ja küsida täpsustusi. Näiteks oli paljude inimeste jaoks üllatuseks Euribor tõusuga kaasnenud kodulaenu igakuise makse suurus.

Enda krediidiraporti vaatamine:

Kiiresti arenevas ühiskonnas on äärmiselt lihtne enda kohta infot internetist saada. Kõik andmebaasid on virtuaalsed ning enda kohta päringute tegemine on üldiselt tasuta.

Enda maksehäirete infot on võimalik vaadata Minu Creditinfost. See on Eesti suurim eraisikute ja ettevõtete krediidiinfo andmebaas ning Ametlik Maksehäireregister.

Lehele sisenemiseks on vajalik tuvastada ennast ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil. Peale sisenemist leiad kiiresti kõik endaga seotud maksehäired ehk üldiselt kõik enda krediidiinfoga seoses.

Ettevõtted saavad eraisiku tasuta kontrollida vaid siis, kui nad on tasulised liikmed. Kui mõni ettevõte on sinu kohta teinud päringu, siis jääb sellest ka jälg ja sa näed seda.

Eraisikud saavad teiste eraisikute tausta kontrollida Minu Creditinfos. Keskkond sisaldab isikuandmeid ja eeldab esmakordsel kasutamisel üldtingimustega tutvumist ja nõustumist.

Sul on võimalik vaadata näiteks:

• Minu maksehäired
• Minu maksehäire raporti jagamine
• Minu kohta tehtud maksehäirete päringud
• Teise eraisiku faktiraport
• Eraisiku maksehäired

Seega saad kiiresti hea ülevaate kõigest olulisest. Isegi kui sul ei ole maksehäireid on mõistlik aeg-ajalt seda kontrollida.

Millal võib avaldada minu andmed maksehäirete registris?

Maksehäireregistris võivad sinu andmed avalikuks saada juhul, kui sul on võlgnevus, mis vastab teatud tingimustele. Tavaliselt lisatakse isik registrisse siis, kui võlg on kestnud vähemalt 45 päeva pärast maksetähtaja möödumist ning võlausaldaja on saatnud vähemalt ühe meeldetuletuse või teavituse.

Lisaks peab võla summa olema piisavalt suur, et see vastaks registri kriteeriumidele – tavaliselt vähemalt 30 eurot eraisikutele ja rohkem juriidilistele isikutele.

Andmeid võivad maksehäireregistrisse edastada pangad, inkassofirmad, mobiilioperaatorid, kommunaalteenuste pakkujad ja teised lepingulised teenusepakkujad. Kui võlg tasutakse, jääb märge registrisse veel mõneks ajaks, kuid see märgitakse kui "tasutud".

See võib siiski mõjutada sinu krediidivõimekust tulevikus, sest finantsasutused saavad andmeid kontrollida. Finantsasutustele on see nähtav vähemalt kolm aastat ning teatud juhtudel lausa viis aastat.

Olulised tingimused maksehäire avaldamiseks:

• Võlgnevus on kestnud vähemalt 45 päeva.
• Võlausaldaja on teavitanud võlgnikku.
• Võlg ületab teatud piirmäära.
• Andmeid jagavad pangad, inkassofirmad ja teenusepakkujad.

Millal võetakse mind maksehäirete registrist maha?

Isik eemaldatakse maksehäirete registrist, kui tema võlgnevus on täielikult tasutud ja teatud aeg on möödunud. Kui võlg on tasutud, ei eemaldata andmeid koheselt, vaid need jäävad registrisse teatud perioodiks, et kajastada isiku varasemat maksekäitumist.

Seda kasutavad näiteks krediidiasutused taotluste läbivaatamisel. Selliselt saab teada inimese varasema maksekäitumise ning millise riskiga on tegemist. Halva krediidiskoori korral on äärmiselt keeruline ilma tagatiseta laenu saada.

Eraisiku puhul kehtivad järgmised reeglid:

• Kui võlgnevus on tasutud, jääb märge registrisse veel 5 aastaks.
• Kui võlg jääb tasumata, võib andmeid hoida kuni 7 aastat alates viimasest maksehäire uuendamisest.
• Kui võlg aegub vastavalt seadusele, eemaldatakse see registrist.

Kiireim viis oma krediidiajalugu korda saada, on tasuda võlg esimesel võimalusel.