Šajā rakstā kredītreitings tiek izskaidrots vienkārši: kas tas ir, no kā tas veidojas un kā Tavs ikdienas rīcības plāns var to uzlabot. Apskatīsim arī, kā Creditea kredītlīnija var palīdzēt plānot ikdienu elastīgāk.

Izpēti kredītlīnijas nosacījumus

Kas ir kredītreitings?

Kredītreitings ir rādītājs, kas dod ieskatu par to, cik uzticami Tu vari pildīt savas finanšu saistības.

Kredītreitingu izmanto bankas, nebanku aizdevēji un citi pakalpojumu sniedzēji, kad vērtē, vai piešķirt Tev kredītu, pirkumu uz nomaksu vai citus pakalpojumus.

Vienkāršāk sakot, kredītreitings parāda, cik lielā mērā uz Tevi var paļauties: vai rēķini tiek maksāti laikā, vai saistību nav pārāk daudz un vai ienākumi ir pietiekami, lai ļautu segt esošos maksājumus.

Augstāks kredītreitings liecina par labāku finanšu disciplīnu, bet zemāks reitings norāda, ka aizdevējam risks var būt lielāks.

Latvijā kredītreitings ietekmē ne tikai „lielo” kredītu piešķiršanu. Tas var būt nozīmīgs arī mobilo sakaru un citu pakalpojumu līgumos, pirkumos uz nomaksu, komunālo pakalpojumu līgumos un citās ikdienas situācijās, kur pakalpojuma sniedzējs grib saprast, cik droši ir Tev uzticēties.

Kāpēc ir svarīgi saprast savu kredītreitingu?

Jo labāk Tu saproti savu kredītreitingu, jo vieglāk paredzēt, kā uz Tavu pieteikumu skatīsies aizdevējs, un saplānot nākamos soļus. Tas dod ne tikai informāciju, bet arī lielāku kontroli pār savu finanšu nākotni.

Ietekme uz kredīta apstiprināšanu

Kredītreitings ir viens no galvenajiem kritērijiem, kad tiek pieņemts lēmums par kredīta pieteikuma apstiprināšanu.

Augstāks reitings parasti nozīmē, ka pieteikuma izvērtēšanas rezultāts būs Tev labvēlīgāks, jo aizdevējam ir vairāk pārliecības, ka Tu ar saistībām tiec galā.

Ja kredītreitings ir zems, aizdevējs būs piesardzīgāks, ko Tu izjutīsi kā mazāku piešķirtu summu, stingrākus nosacījumus vai pieteikuma noraidīšanu. Regulāri kavējumi, neapmaksāti rēķini vai daudzi aktīvi aizdevumi var Tavu kredītreitingu pamatīgi pabīdīt uz leju.

Procentu likmes un kredīta nosacījumi

Kredītreitings ietekmē arī to, cik daudz Tu par aizdevumu samaksāsi.

Klientiem ar stabilu kredītvēsturi un augstāku kredītreitingu aizdevēji biežāk piedāvā zemākas procentu likmes un elastīgākus atmaksas termiņus.

Ja kredītreitings ir zemāks, procentu likme var būt augstāka, jo aizdevējam risks ir lielāks. Tas nozīmē arī augstākas kopējās aizdevuma izmaksas.

Ikdienas finanšu darījumi

Kredītreitings ietekmē ne tikai lielus aizdevumus. Pakalpojumu sniedzēji Latvijā ļoti bieži pārbauda kredītvēsturi arī ikdienas darījumos.

Ja kredītreitings ir zems, var būt grūtāk:

• noslēgt mobilo sakaru līgumu,
• saņemt preces uz nomaksu,
• pieslēgt internetu,
• noformēt dažādus abonementus (sporta zāle, TV pakalpojumi utt.),
• iegūt pakalpojumus bez drošības naudas.

Ja kredītreitings ir stabils un pozitīvs, šiem pakalpojumiem vari piekļūt ātrāk un bez papildu nosacījumiem.

Faktori, kas nosaka kredītreitingu.

Kredītreitings neveidojas no viena rādītāja un viena gadījuma. Tas ir vairāku faktoru kopums, kas kopā veido Tavas finanšu disciplīnas atspoguļojumu.

Finanšu saistības

Aizdevēji ņem vērā, cik daudz saistību Tev jau ir – kādi kredīti, kredītkartes, pirkumi uz nomaksu, vai līzings.

Jo lielāks kopējais maksājumu slogs, jo lielāks risks, ka ikmēneša budžets kļūst saspringts.

Maksājumu vēsture

Maksājumu disciplīna ir viens no spēcīgākajiem signāliem kredītreitingā.

Maksājot rēķinus laikā, Tu veido pozitīvu kredītvēsturi. Ja maksājumus kavē un kavējumi atkārtojas, reitings var samazināties.

Tiek ņemts vērā gan kavējuma biežums, gan ilgums. Vienreizējs, ātri labots kavējums nav tas pats, kas regulāra maksājumu novilcināšana vai ilgstoši neapmaksāti rēķini.

Informācija par ienākumiem

Ienākumi parāda, cik lielā mērā Tu vari atļauties uzņemties saistības. Ne tikai summa ir būtiska, bet arī stabilitāte un prognozējamība – regulārs darbs, ilgāks darba stāžs, papildus ienākumu avoti.

Ja Tu strādā kā pašnodarbinātais vai uzņēmējs, aizdevējs var skatīties arī uz uzņēmuma finanšu stāvokli, lai saprastu cik riskanti būtu piešķirt Tev aizdevumu.

Kredīta pieteikumu skaits

Kredītreitingu ietekmē arī tas, cik bieži un kādās kredītiestādēs Tu piesakies kredītiem. Ja īsā laikā iesniedz daudz pieteikumu, tas var radīt iespaidu, ka Tev steidzami vajag naudu, budžets ir saspringts un Tu neproti plānot savas finanses. Šāda rīcība, kaut arī, iespējams, uz neilgu laiku samazinās Tavu kredītreitingu.

Ja pieteikums ir rūpīgi un nesteidzīgi pārdomāts un iesniegts vienu reizi pārskatāmā laika periodā, Tavs kredītreitings no tā necietīs.

Kā uzlabot savu kredītreitingu?

Risinājums ir Tavās rokās. Ja vēlies uzlabot savu kredītreitingu, viss, kas Tev jādara - jādemonstrē finanšu disciplīna. Tas diemžēl nav paveicams vienā dienā, bet strikti sekojot plānam un uzlabojot situāciju galvenajos aspektos - no maksājumu disciplīnas līdz izdevumu samazināšanai, tas Tev būs pa spēkam.

Veic maksājumus regulāri

Maksājumu regularitāte ir ļoti nozīmīga.

Lūk, daži praktiski ieteikumi, kā to panākt:

• uzstādi atgādinājumus telefonā vai internetbankā
• izmanto automātiskos maksājumus, ja tas Tev der
• plāno maksājuma datumus dažas dienas pēc ienākumu saņemšanas

Nepieļauj pat vienu kavētu maksājumu - tas ir no svara arī, lai Tu veidotu pozitīvu ieradumu. Turklāt, pat viens kavējums var atstāt iespaidu uz kredītreitingu.

Samazini finanšu saistības

Ja jūti, ka saistību ir par daudz, meklē veidus kā tās pakāpeniski samazināt.

Piemēram:

• vispirms nomaksāt mazākos parādus
• izvērtēt iespēju apvienot vairākus aizdevumus vienā
• pirms jaunu saistību uzņemšanās izvērtēt, vai esošās ir pārskatāmas un viegli pārvaldāmas.

Jo mazāks kopējais parādu apjoms, jo vieglāk saglabāt stabilu maksājumu grafiku un uzlabot kredītreitingu.

Palielini ienākumus

Ienākumu pieaugums var palīdzēt gan praktiski (vairāk naudas maksājumiem), gan kredītspējas izvērtējumā.

Izvērtē, kurš risinājums varētu strādāt tieši Tev:

• augstāks atalgojums esošajā darbā
• papildu darbs
• freelance projekti vai citi regulāri, legāli ienākumi

Svarīgākais – lai ienākumi ir regulāri un pierādāmi.

Samazini izdevumus

Samazinot izdevumus, Tev būs vairāk līdzekļu budžetā savlaicīgiem maksājumiem vai pat finanšu rezervei.

Lūk, kas Tev var palīdzēt:

• ikmēneša izdevumu uzskaite
• impulsīvo pirkumu ierobežošana
• cenu salīdzināšana pirms lielākiem pirkumiem

Ātra un ērta kredītlīnija ar Creditea

Kad kredītreitings ir sakārtots un budžets pārdomāts, Tev var noderēt elastīgs finanšu risinājums situācijās, kad izdevumi parādās pēkšņi.

Šādos brīžos var palīdzēt Creditea kredītlīnija – virtuāls kredītkonts ar noteiktu limitu, ko vari izmantot tieši tad, kad tas vajadzīgs. Tas dod iespēju elastīgi reaģēt uz situācijām, kur svarīgs ir ātrs un saprātīgs risinājums.